Daftar isi
fonetekno.com– Artikel ini akan membantu Anda memahami cara menginvestasikan uang Anda sendiri, mempelajari tentang berbagai akun investasi, dan jenis investasi.
Apa hal pertama yang terlintas dalam pikiran ketika Anda berpikir tentang cara berinvestasi?
Belajar bagaimana berinvestasi dapat berarti hal yang berbeda untuk orang yang berbeda. Ini dapat melibatkan kemungkinan tak terbatas Anda sendiri dan dapat memicu beberapa mimpi yang bahkan tidak Anda sadari.
Ketika Anda bertanggung jawab atas investasi Anda, Anda mungkin termotivasi oleh apa yang dapat Anda pelajari dan berpotensi mencapai pada istilah anda sendiri.
Mengapa menginvestasikan uang Anda?
Apakah anda menabung untuk pensiun, rumah, pendidikan atau hanya menabung untuk masa depan, investasi dapat membantu uang Anda tumbuh. Jika Anda menyimpan uang Anda di rekening tabungan, mungkin tidak mendapatkan bunga yang cukup untuk mengimbangi inflasi dari waktu ke waktu.
Mengetahui beberapa dasar investasi membantu meletakkan dasar sehingga Anda dapat menetapkan tujuan keuangan Anda dan memutuskan jenis investasi apa yang dapat membantu Anda mencapainya.
Investasi Do-It-yourself (DIY) mengacu pada pendekatan investasi di mana Anda dapat mengelola portofolio investasi Anda sendiri melalui platform perdagangan yang canggih atau aplikasi berbasis tujuan yang disederhanakan.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa seseorang dapat mempertimbangkan untuk mengelola investasi mereka secara mandiri sebagai investor mandiri:
- Biaya yang berpotensi lebih rendah.
- Kebebasan untuk membuat keputusan investasi pada waktu Anda sendiri.
- Kontrol yang lebih besar atas pertumbuhan uang Anda.
- Fleksibilitas untuk memilih dari kumpulan kendaraan investasi yang lebih besar.
- Faktor-faktor lain yang juga perlu dipertimbangkan termasuk, tingkat pengetahuan investasi, berapa banyak yang dapat dicurahkan untuk investasi DIY dan tingkat toleransi risiko.
Ada sumber daya yang luas pendidikan, alat, informasi pasar dan penelitian, dan wawasan yang tersedia yang dapat membantu Anda.
Rencanakan sebelum Anda berinvestasi
Merencanakan kerangka waktu, tingkat risiko, tujuan investasi, dan jenis akun Anda dapat membantu membuat perjalanan investasi pribadi Anda jauh lebih lancar. Sebelum Anda melihat jenis investasi, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:
Berapa lama Anda akan berinvestasi?
Menentukan cakrawala waktu Anda tergantung pada tujuan keuangan Anda dan berapa lama Anda akan berinvestasi sebelum Anda membutuhkan uang.
Ketika Anda menginvestasikan dana untuk jangka panjang seperti untuk tujuan pensiun, Anda dapat mempertimbangkan menginvestasikan kembali pengembalian Anda untuk membantu memberikan pertumbuhan majemuk setiap tahun – berpotensi membuat uang Anda tumbuh lebih cepat.
Berapa banyak risiko yang dapat Anda ambil?
Toleransi risiko Anda dapat didefinisikan sebagai konservatif, moderat, atau agresif. Toleransi Anda dapat menentukan jenis investasi yang Anda pilih.
Misalnya, jika Anda memiliki tujuan jangka pendek, Anda dapat mempertimbangkan investasi berisiko rendah (pendekatan konservatif). Untuk tujuan jangka panjang, toleransi Anda terhadap volatilitas pasar bisa lebih tinggi (pendekatan agresif).
Apa tujuan anda?
Anda harus memiliki tujuan yang jelas dalam pikiran sebelum Anda mulai membuat keputusan investasi. Pertimbangkan gaya hidup Anda dan fakta bahwa tujuan Anda kemungkinan akan berubah seiring waktu.
Misalnya, hari ini tujuan Anda mungkin untuk menempatkan X dolar dalam Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) atau menabung untuk pembelian tertentu. Kemudian hidup terjadi, prioritas berubah, dan tujuan anda juga bisa berubah.
Jenis akun apa yang cocok untuk kebutuhan anda yang berbeda?
Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan Anda, Anda dapat memilih jenis akun yang berbeda sesuai dengan tujuan yang Anda menabung untuk.
Akun investasi mana yang terbaik untuk saya?
Membuka akun investasi yang tepat dapat membantu mencapai tujuan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa sorotan dari berbagai akun:
- RRSPs (Registered Retirement Savings Plan) biasanya digunakan untuk menabung untuk masa pensiun. Berkontribusi pada RRSP dapat memungkinkan Anda untuk menunda pajak atas pengembalian yang anda peroleh dari investasi dalam rencana dan untuk mengakses dana di tahun-tahun pensiun ketika Anda berpotensi berada dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih rendah.
- Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) dapat digunakan untuk menabung untuk tujuan jangka pendek atau jangka panjang karena memungkinkan tabungan Anda tumbuh bebas pajak. TFSA dapat digunakan untuk menabung untuk berbagai jenis tujuan, seperti liburan yang akan datang atau pembelian besar.
- Akun margin1 dapat membantu Anda meningkatkan daya beli anda dengan memanfaatkan nilai dalam portofolio Anda. Anda dapat meminjam terhadap nilai dalam sekuritas yang sudah anda miliki untuk melakukan investasi tambahan dan mengakses strategi investasi yang canggih, termasuk option trades 2 dan short selling. Namun, Perdagangan leverage bukan untuk semua orang. Seiring dengan potensi pengembalian yang lebih besar, muncul sisi lain dari peningkatan eksposur dan risiko.
- Akun tunai dapat digunakan untuk menabung untuk berbagai tujuan, dapat memberikan fleksibilitas untuk dengan mudah mengakses uang tunai yang tersedia di akun dan Anda dapat memperdagangkan berbagai sekuritas di pasar Amerika Utara.
- TD Direct Investing memiliki banyak jenis akun yang disesuaikan dengan situasi yang berbeda, termasuk RESP, RIF, LIRA, Lif dan RDSP. Di bawah ini adalah deskripsi singkat tentang empat jenis akun populer.
Akun RRSP
Tujuan dari Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) adalah untuk berinvestasi dan menumbuhkan uang Anda berdasarkan pajak tangguhan sampai Anda pensiun dan perlu menariknya untuk mendanai pensiun Anda.
Selambat-lambatnya pada akhir tahun Anda berusia 71 tahun, Anda harus mengonversi RRSP ke bentuk pendapatan pensiun yang diizinkan, seperti Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar (RRIF) atau anuitas atau mengambil dana secara tunai.
Karena penghasilan Anda mungkin lebih rendah pada saat ini dalam hidup Anda, Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah jika dibandingkan dengan tahun-tahun penghasilan utama Anda. Dengan akun RRSP Anda dapat:
- Klaim kontribusi RRSP Anda sebagai potongan r dari pendapatan pada pengembalian pajak tahunan Anda.
- Biarkan investasi Anda berpotensi tumbuh dalam RRSP Anda tanpa membayar pajak penghasilan atas hasil investasi atau pertumbuhan sampai Anda menarik dana.
- Akun RRSP dirancang untuk meningkatkan tabungan untuk masa pensiun Anda, tetapi di bawah rencana pembeli rumah atau rencana pembelajaran seumur hidup, Anda mungkin dapat mengakses dana RRSP Anda secara bebas pajak untuk membantu membayar pembelian rumah pertama kali Anda atau untuk program pendidikan, tunduk pada kelayakan dan ketentuan, termasuk persyaratan pembayaran.
TFSA
Ketika Anda menginvestasikan uang dalam Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA), Anda tidak membayar pajak atas pengembalian investasi apa pun. Ketika Anda menarik uang dari TFSA, Anda tidak membayar pajak atas penarikan.
Anda dapat menyumbangkan dana setiap tahun sesuai dengan batas kontribusi yang ditentukan oleh pemerintah federal. Batas kontribusi TFSA untuk tahun 2021 adalah $6.000.
Jika Anda menarik uang dari TFSA, Anda dapat menyumbangkan kembali jumlah yang ditarik. Perhatikan bahwa jumlah yang ditarik ditambahkan ke ruang kontribusi Anda hanya pada awal tahun kalender berikutnya.
RRSP vs. TFSA-akun mana yang harus Anda pilih?
Apakah anda menabung untuk pensiun, kepemilikan rumah atau pendidikan, baik RRSPs dan TFSAs dapat menjadi pilihan.
Ketika Anda mengevaluasi apakah RRSP atau TFSA adalah akun yang tepat untuk menampung beberapa investasi DIY Anda, dapat menentukan kebutuhan penghasilan Anda dapat membantu Anda membuat pilihan itu.
RRSP adalah kendaraan tabungan pajak tangguhan. Lembaga keuangan menahan tarif pajak yang ditentukan pada saat penarikan; pada akhirnya jumlah yang ditarik akan dikenakan pajak sebagai pendapatan dengan tarif marjinal Anda.
Jika Anda tahu Anda akan memiliki penghasilan lebih sedikit setelah pensiun, pajak yang akan Anda bayarkan kemungkinan akan kurang dari yang Anda bayarkan saat mendapatkan penghasilan.
Dengan TFSA, Anda berinvestasi dengan dolar setelah pajak dan investasi Anda dapat tumbuh bebas pajak. Ini berarti Anda tidak perlu membayar pajak atas pertumbuhan apa pun dan Anda tidak dikenakan pajak atas penarikan.
Lihat perbandingan fitur akun TFSA vs RRSP.
Rekening kas
Akun tunai adalah akun investasi di mana semua investasi harus dibeli menggunakan uang tunai Anda sendiri, tanpa pinjaman. Dengan jenis akun ini, Anda dapat segera mulai berinvestasi di saham, reksa dana, pendapatan tetap, dan ETF.
Dalam rekening tunai, semua pembelian harus dibayar penuh.
Dalam akun margin, Anda dapat membayar persentase dari nilai saham, misalnya 30%, sambil meminjam saldo dana dari broker Anda. Hal ini dapat memungkinkan Anda untuk meningkatkan daya beli Anda untuk membeli lebih banyak saham.
Anggap saja sebagai mampu membeli rumah yang lebih besar dengan pinjaman hipotek yang lebih besar. Trading dengan margin memang membawa risiko yang lebih tinggi, jadi sangat penting bagi Anda untuk menghabiskan waktu mempelajari semua risiko dan karakteristik akun sebelum mempertimbangkan untuk membuka akun margin.
Apa yang bisa Anda investasikan?
Memilih investasi Anda berjalan seiring dengan jenis akun Anda dan selera risiko Anda. Banyak investor mendiversifikasi investasi mereka di berbagai kelas aset untuk membantu mempertahankan portofolio yang seimbang.
Perhatikan bahwa rencana terdaftar seperti RRSPs dan TFSAs dibatasi untuk memegang jenis investasi yang dianggap memenuhi syarat untuk rencana tersebut.
Juga, jika Anda berencana untuk memegang sekuritas asing dalam rencana terdaftar, berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda karena mungkin ada implikasi pajak potensial.
Saham atau ekuitas
Ketika Anda membeli saham, Anda memiliki bagian dari perusahaan dan dapat memperoleh manfaat dari potensi keuntungannya Baik dalam peningkatan nilai saham atau dividen yang dibayarkan oleh perusahaan atau kombinasi keduanya. Dalam beberapa kasus, Anda juga mendapatkan hak untuk memilih berbagai masalah perusahaan.
Kesimpulan
Exchange Traded Funds, atau ETF, adalah pengelompokan sekuritas yang diperdagangkan di bursa saham seperti halnya saham.
ETF memiliki banyak aset yang berbeda di dalamnya, bukan hanya satu saham yang dapat memudahkan anda untuk meregangkan dolar Anda jika dibandingkan dengan membeli saham individu.
ETF dapat dibeli dan dijual sepanjang hari di pasar sehingga harganya dapat berubah; sebaliknya, reksa dana hanya dihargai sekali sehari pada penutupan pasar.
